Pengajuan Cicilan Ditolak karena Skor Kredit Masih Rendah?

Skor kredit adalah penilaian kinerja kredit seseorang di lembaga keuangan. Nilai kredit ini diberikan berdasarkan proses pemeriksaan BI yaitu proses pelacakan riwayat kredit seperti yang terlihat pada Sistem Informasi Utang (SID) Bank Indonesia. Sejak 1 Januari 2018, SID telah digantikan oleh Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) yang dioperasikan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Fungsinya sama seperti di Inspeksi BI, hanya semua layanan dari BI ke OJK.

Memiliki nilai kredit yang baik itu penting. Hal ini dikarenakan credit score seseorang akan dijadikan acuan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan apakah pengajuan kredit dapat disetujui atau ditolak. Tidak hanya itu, besaran nominal pinjaman, konten yang diperoleh, dan bunga yang dikenakan juga ditentukan oleh skor kredit.

Jika skor kredit Anda bagus, maka akan lebih mudah mendapatkan pinjaman untuk membeli rumah, mobil, pendidikan finansial, atau kebutuhan penting lainnya di masa depan. Sementara itu, jika nilai kredit Anda negatif, Anda tidak akan bisa mendapatkan pinjaman.

Lantas apa jadinya jika pengajuan kredit Anda ditolak oleh bank karena Anda tidak memiliki skor kredit? Anda masih bisa membangun skor kredit Anda dengan cara lain. Salah satunya menggunakan kredit online instan seperti Kredivo. Bagaimana? Cari tahu lebih lanjut di bawah ini:

Gunakan Kredivo secara teratur sebagai metode pembayaran

Jika ingin memiliki riwayat kredit yang baik, hal pertama yang harus dilakukan adalah melakukan transaksi kredit terlebih dahulu. Karena tidak ada data yang tercatat di BI Checking jika Anda belum pernah bertransaksi dengan kredit. Akibatnya, pemberi pinjaman akan menilai aplikasi pinjaman Anda berisiko.

Salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan menggunakan kartu kredit sebagai alat pembayaran. Namun karena syarat dan prosedur yang dibutuhkan untuk membuat kartu kredit cukup rumit, Anda bisa memanfaatkan layanan kredit instan online seperti yang ditawarkan oleh Kredivo.

Kredivo dapat memberi Anda kredit instan seperti kartu kredit dengan proses persetujuan dalam beberapa jam. Dengan menggunakan Kredivo, Anda bisa melakukan banyak hal, mulai dari membeli barang idaman, kebutuhan sehari-hari, kacang-kacangan dan kuota. Anda bisa memilih metode pembayaran dalam 30 hari atau dengan mencicil dengan durasi 3, 6 dan 12 bulan.

Jangan langsung menghabiskan pagu kredit Anda sekaligus

Dalam dunia perkreditan, biasanya kreditur menetapkan batas kredit, yaitu jumlah maksimal kredit kepada nasabah debiturnya. Besarnya pagu kredit yang diberikan tergantung dari potensi kredit calon peminjam. Di Kredivo sendiri, plafon kredit yang diberikan untuk metode cicilan bisa mencapai Rp30 juta, tergantung profil calon debitur. Padahal, semakin tinggi limit yang Anda dapatkan, semakin leluasa Anda bisa membeli barang secara kredit. Namun, perlu diingat bahwa penggunaan credit limit ini akan mempengaruhi skor kredit Anda, jadi sebaiknya Anda bijak dalam menggunakannya.

Misal kamu mendapatkan limit Rp 30 juta dari Kredivo, lalu berencana membeli Samsung Galaxy 8 seharga 12 juta. Sebelum membayar cicilan, beli kamera tanpa cermin seharga Rp 10 juta. Ini akan menurunkan nilai kredit Anda. Kami menganjurkan agar Anda mengizinkan beberapa bulan setelah periode kredit pertama berjalan lancar tanpa pengembalian dana.

Dapatkan cicilan yang sehat

Idealnya, jumlah angsuran seseorang maksimal 30% dari pendapatan bulanan. Memiliki lebih dari 30% pendapatan Anda dengan mencicil hanya akan memperburuk nilai kredit Anda, karena kreditor akan menganggap Anda sebagai pelanggan yang berisiko. Fokus untuk melunasi hutang yang Anda miliki sebelum meminjam hutang baru. Oleh karena itu, pemberi pinjaman akan menganggap Anda sebagai calon peminjam yang bertanggung jawab dan dapat diandalkan.

Bagaimana cicilan gaji ditentukan? Asumsikan penghasilan Anda Rp 10 juta sebulan. Artinya, cicilan dan bunga maksimal yang harus dibayarkan setiap bulan adalah Rp3 juta. Misal, jika Anda membeli kamera mirrorless seharga Rp 12 juta dengan masa cicilan 12 bulan dan bunga 2,95% per bulan, maka pembayaran bulanan Anda sebesar Rp 1,2 juta. Dengan asumsi ini, cicilan Anda dianggap cicilan yang sehat.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *